欧博客户端下载（www.aLLbetgame.us）：建设银行：将“大财富治理”作为“十四五”战略重点之一

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中国建设银行提出住房金融、普惠金融、金融科技“三大战略”以及B端赋能、C端突围、G端毗邻的“第二生长曲线”以来，新金融势能不停释放，捉住“十四五”开局优越生长时机，取得了优越谋划业绩，2021年上半年实现净利润1541.06亿元，同比增进10.92%；归属于本行股东的净利润1533亿元，同比增进11.39%，增速远超一季度。

在8月30日业绩宣布会上，建设银行行长王江示意，净利润增速实现两位数增进除了去年同期低基数影响之外，今年来政策效应逐步展现、经济企稳回升促进信贷需求进一步释放，建行自身“三大战略”和“第二曲线”价值缔造能力不停夯实，资产质量管控进一步强化等多重因素均推动净利润快速增进。

“建行信贷投放增速跨越资产增进，为我行有用地获得利差收入、提升盈利能力奠基了优越基础。”王江说。

2021年8月27日，建设银行宣布2021年度上半年谋划业绩，住手6月末，建设银行资产总额29.83万亿元，较上年终增添1.70万亿元，增幅6.05%；谋划收入3809.07亿元，较上年同期增进5.83%；净利息收益率2.13%，同比下降7个基点。资产质量连续优化，不良率1.53%，拨备笼罩率222.39%，划分比去年终降低0.03个百分点，提升8.80个百分点。

建行示意，整体业绩报喜主要泉源于四个部门，一是上半年受益于生息资产规模增进和综合服务能力提升等因素影响，利息净收入较上年同期增添145.77 亿元，增幅 5.18%；二是掌握财富治理等市场时机，提升综合服务能力，手续费及佣金净收入较上年同期增添 44.32 亿元，增幅6.82%；三是受上年疫情低基数影响，营业及治理费较上年同期增进 11.02%；成本收入比22.13%，较上年同期上升 1.04 个百分点，继续保持优越水平；四是凭证实质风险判断计提贷款和垫款损失准备，减值损失总额 1085.12 亿元，较上年同期下降 2.74%。

“建行风险管控能力进一步强化，上半年加大不良资产处置力度，处置金额创历史新高，有用地展现风险，不良资产处置形成的利润回拨也为上半年利润带来一定孝顺。”王江说，从整年整体形势来看，基本面稳中向好、稳中加固，建设银行的谋划状态将与整个宏观经济的走势保持匹配状态，各项指标保持相对平衡。整年总体净利润增速虽纷歧定能到达10.92%的增幅，但保持近几年较好的利润增进是可期的。

对于净息差进一步收窄，建设银行首席财政官张毅剖析，这将是行业整体事态所趋，一方面天下经济潜在增速下降叠加疫情影响，各国宽松刺激政策导致利率中枢下移；另一方面海内利率市场化历程加剧，利率水平也出现下降趋势。且建行增强对实体经济支持力度，落实国家减费让利相关要求，对普惠、民营企业的贷款收益率有所下降。加之存款市场竞争加剧，响应付息成本上升，造成NIM有所收窄。

“LPR的相关影响在一季度已经基本体现，从二季度最先，贷款、债券等主要资产收益率逐步趋稳，一定水平上平抑了付息成本上升的相关影响。”张毅以为，建行NIM收窄态势今年底明年头将逐步企稳，建行将加速营业战略和资产欠债结构调整，提升贷款、存款等主要产物订价以及风险订价方面的能力，整年NIM会保持在合理水平。

张毅说，今年上半年建设银行存款形势不错，保持了8.3%的增进。增强存款订价战略以及产物和限期战略的统筹，二季度存款付息率控制的功效对照显著。存款订价机制改造将有利于改善存款竞争环境，优化银行存款限期结构，有利于凭证央行的指导增强存款付息率水平的管控。从整年来看，建行存款付息率将会保持平稳的态势。

建行半年报剖析，当前，银行业依然面临加倍庞大多变的谋划环境，一方面，疫情仍在连续演变、大宗商品涨价和国际金融市场动荡等仍然具有高度不确定性，中国经济运行的结构性问题和周期性风险仍然存在，数字经济时代风险形态加倍庞大，各种风险容易泛起同频共振，商业银行的盈利能力、资产质量和资源足够状态均面临一定压力。另一方面，基础设施、制造业、普惠金融、绿色信贷、消费信贷等重点领域蕴含伟大金融服务需求，对银行营业生长形成重大支持；客户流、资金流和信息流快速增进，为银行业数字化谋划和全量资金拓展带来新时机。

建行示意，在此靠山下，未来将重点推进以下事情：一是深入推进“三大战略”，连续完善住房租赁生态建设，扎实推进“大普惠、新普惠”工程，连续提升金融科技支持能力；二是着力推进智慧金融建设，提升服务实体经济质效；三是加速建设大财富系统，助力团体综合金融服务能力更上新台阶；四是强化资产质量跨周期管控，保持要害业绩指标平衡协调、可连续。

建行将“大财富治理”作为“十四五”战略重点

值得注重的是，这也是建行首次在定期讲述中正式提出“大财富系统”。半年报中写道：“大财富系统构建已初见成效，‘建行龙财富’品牌及平台周全升级”。各大行中期业绩会上，均都对财富治理领域作出主要部署。可见，捉住住民财富积累和理财意识不停增进的时机，周全进军财富治理市场已成为国有大行“兵家必争之地”。

尤其是在当前推动配合富足，提升住民财富性收入的大靠山下，为更多长尾客户缔造收益，精准对接住民收入首次分配、再分配、三次分配等环节的财富治理需求，是商业银行提升自身价值，助力“人民群众物质生涯和精神生涯都富足”的主要选择。

建设银行副行长纪志宏示意，在建行自身“十四五”设计中，已把“大财富治理”作为战略重点，将聚合团体资管板块优势资源，回归资管营业本源，强化母子协同联动，实现产物错位结构，不停厚实产物线，增强自主投资能力，连续拓展焦点客群，全方位知足客户投资理财的需求。

2018年底，建设银行为小我私人客户全新打造的财富治理与服务平台“建行龙财富”正式宣布，着眼于客户全生命周期，围绕消费、投资、保障三大场景，构建财富治理生态系统，以“财富治理+生态系统”智慧赋能的全新模式，为每个客户构建一套专属、完整、动态的财富全景图，意在辅助客户领会自己财富的全貌，让客户对自己的总资产、总欠债、所持有的各种产物一目了然，对天天收支更改、投资收益能随时掌握。

当前，建行小我私人手机银行用户数已达4.03亿户，较上年终增添1491.35万户，月均月活用户数1.42亿户；小我私人网银用户数 3.83 亿户，较上年终增添1126.34万户，增幅 3.03%，活跃用户数548.92万户；境内小我私人存款余额11.17万亿元，较上年终增添9888.79亿元，增幅9.71%；小我私人客户金融资产突破14万亿元。小我私人银行营业利润总额占比为 63.26%。

与此同时，私人银行客户金融资产达1.93万亿元，较上年终增进8.45%；私人银行客户数目175610人，较上年终增进 9.21%；家族信托照料营业资产治理规模 460亿元。这些成为“大财富系统”的坚实基础。

“随着整个住民财富不停增进，若何加速和推进差异化的服务，来知足客户的个性化资产设置需求将是商业银行财富治理的要害所在，也是商业银行在传统存贷款营业之外，打造资管营业和财富治理第三支柱生长的一定要求。”今年3月份，王江在2020年业绩宣布会上说道。

王江示意，将以数字化转型为契机，加速打造财富治理银行的目的，进一步加速财富治理类产物线上投放力度，消费领域加速客户金融和非金融场景切入，加大与头部互联网企业品级三方机构的互助力度，起劲地建生态、搭场景，实现批量获客。为客户缔造价值和财富的同时，也提升建设银行自身的价值缔造能力。

从上半年建设银行非息收入快速增进势头来看，其“大财富系统”建设成效颇丰。

上半年建设银行非利息收入1202.47 亿元，较上年同期增添 126.46 亿元，增幅11.75%；非利息收入在营业收入中的占比为28.88%。虽然非息收入未完全遇上“宇宙行”，但其同比增速、占营收比重比工商银行划分凌驾9.45个百分点、0.7个百分点。

其中，手续费及佣金净收入 694.38 亿元，较上年同期增进 6.82%，较一季度下降2个百分点，总体保持康健增进的态势。由于代销基金营业规模实现快速增进，公募基金托管规模较快增进，署理营业手续费、托管及其他受托营业佣金划分同比增进17.8%和15.69%；理财富品营业收入91.16亿元，增幅为6.79%。其他非息营业收入更是同比大涨19.28%，分保营业规模调整影响下，保险营业收入274.40亿元，股利收入和证券化资产转让收入同比增添，投资收益116.87亿元。

建设银行首席财政官张毅示意，中央营业有一定的季节性，整年中央营业收入应该保持可连续的康健增进态势。

“第一，建设银行的中央营业收入主要是支付结算，占中收快要半壁山河，主要是基于对照厚实的客户基础，尤其是近两年通过数字化转型搭建了大量的场景应用，同时科技赋能收入保持相对稳固；第二，服务客户的财富治理能力提升，建设银行大财富治理系统的确立，同时致力于打造建行‘龙财富’品牌和平台，科技赋能增添了客户服务的便捷水平，这类收入也较为稳固。”张毅剖析示意，“第三，对公营业综合化金融服务能力逐步增强，打造供应链服务平台，产业链上下游全链条金融服务，并购笼络、债券承销、资产证券化等营业稳步拓展。”

“我们连续推进团体资产治理新系统建设，不停强化资产设置、渠道销售、投资研究、投资运营、金融科技、风险治理等重点事情；严酷遵照羁系导向，平稳有序做好存量理财营业谋划和整改；加速资产治理营业模式转型与创新，起劲打造营业生长第三支柱。”半年报显示，住手6月末，建行团体内理财富品规模18493.93 亿元，其中母行理财富品规模9031.27亿元，建信理财子公司产物规模9462.66 亿元。

建信理财子公司作为承接工商银行理财营业的主要载体，开业两年多以来，资产规模快速增进，盈利能力连续增强。住手上半年终，建信理财治理产物700支，均为相符新规的净值型产物；产物余额今年以来增进2493亿元；上半年实现净利润5.3亿元。

团体层面来看，上半年建行自主刊行各种理财富品25792.22 亿元。其中刊行净值型产物6支，母行净值型产物期末余额2862.38 亿元，占比31.69%；预期收益型产物期末余额 6168.89 亿元，占比68.31%。对私理财富品余额6391.01 亿元，占比70.77%；对正义财富品余额2640.26 亿元，占比29.23%。建行正在平稳有序推进产物向子公司交接。

“我们将和羁系保持亲热相同，继续有序推进存量营业整改事情。”纪志宏先容，住手上半年终，净值型产物1.23万亿，较年头增添2416亿，保本产物283亿，较年头削减285亿，母行非标债权类资产1967亿，较年头削减了1615亿元。回表规模可控，资产质量优越，拨备计提与表内资产保持了统一尺度。

纪志宏示意，建设银行严酷遵照羁系导向，起劲推进理财营业转型，鼎力生长净值型产物，不停优化资产结构，存量理财整改的相关进度相符或超出预期。在转型同时，建设银行连续推进团体资产治理新系统建设，强化资产设置、渠道销售、投资研究、风险治理等重点事情，加速资产治理营业模式转型与创新，起劲打造新的营业生长支柱。

“稀奇是，我们将全力做好消费者珍爱事情，着力买通从资金到资产的价值缔造，提升价值缔造能力，辅助客户实现资产的保值增值。”纪志宏说。

风险内控不停强化 资产质量稳中向好

王江示意， 上半年，建设银行完善周全自动智能的现代化风控系统，强化金融市场生意营业的风险排查，优化信用债的投后治理，理财营业整改转型有序推进的同时，自动增强信贷管控，加大资产处置力度，不良率、逾期率实现“双降”，逾期不良负铰剪差820亿元，保持了行业最好水平，资产质量连续夯实，风险抵补能力进一步提升。

住手6月末，建行不良贷款余额2769.81亿元，较上年终增添162.52亿元。不良率1.53%，连年头下降了3个基点；逾期率1.08%，连年头下降了1个基点。境内公司类不良贷款率2.49%，小我私人类不良贷款率0.39%，境外和子公司不良贷款率1.71%。建行凭证实质风险判断计提贷款和垫款损失准备，减值损失总额1085.12亿元，较上年同期下降2.74%。

建行五级分类制度下次级、可疑及损失的贷款均出现下降趋势。建行示意，上半年增强宏观形势研判，提升战略支持能力，鼎力生长绿色金融，聚焦碳达峰、碳中和目的，连续优化信贷结构，提升支持实体经济能力，增强基础治理，守牢风险底线，资产质量保持稳固。

建设银行首席风险官程远国示意，疫情时代接纳的相关政策和疫情防控措施取得优越成效，对经济社会的连续恢复起到了显著的拉升作用。建设银行不停优化信贷结构，坚持逆周期审慎治理，加之各项纾困政策施展对冲作用，资产质量保持相对稳固。就整体情形来看，预计贷款延期政策的退出对建设银行的资产质量影响较为有限。

“一是由于分类尺度并没有由于延期政策而改变，建设银行切实落实羁系要求，始终坚持实质风险判断原则，严酷审慎执行分类，并未由于解决贷款延期而影响风险分类的尺度。”程远国说，“去年我们就已经做好了管控放置，通过前瞻性识别、监测风险，充实露出和加大处置，潜在的风险已经获得了较为充实地释放。”

程远国示意，今年以来，建行坚持自动管控，继续腾挪空间，资产质量的治理基础进一步夯实。

中报显示，上半年，建行连续优化风险偏好、风险评价、风险评估、信贷政策、风险限额等风控手段，厚实数字化、智能化风险治理“工具箱”，强化风险的前瞻自动管控，增强新型风险特征研究，探索天气风险压力测试，加大重点领域风险化解处置力度，强化团体母子公司间、境内外风险信息的横向和纵向共享，进一步加速巴塞尔协议Ⅲ周全达标实行。同时自动应对形势转变，充实运用债委会机制和重组、市场化债转股等手段，降低企业杠杆率，多措并举加大不良处置力度，谋划处置能力和价值缔造能力稳步提升。

程远国说，下一步将全力做好稳增进和防风险的耐久平衡，进一步优化调整信贷结构，客观审慎估量风险形势，加速存量风险化解，做好增量风险提防。

“虽然下半年外部环境不稳固，不确定性仍然较大，但要看到支持我国经济运行的起劲因素正在逐步增添，经济恢复的总体态势仍然向好，预计建设银行的资产质量仍将保持平稳，信贷成本率基本稳固，风险抵补的能力保持足够。”程远国说。

从行业来看，建行调整信贷结构，上半年批发和零售、制造业不良率下降，基础设施相关行业不良率保持稳固。但值得注重的是，分区域来看，建行授信区域中，长江三角洲、珠江三角洲、环渤海区域、西部区域的不良率均有所下降；但东北区域不良贷款率从年头的2.95%进一步跃升至3.66%，中部区域也从年头2.14%上升至2.21%。而从工行同期讲述上来看，不是个案。工行东北区域不良率高达3.9%。

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半年报显示，上半年，建行强化授信风险管控。严把授信战略执行关，强化重点领域风险把控，促进信贷结构优化；根据流程自动化、审批智能化、治理数字化的要求，推进辅助决议支持系统建设；坚持动态授权调整，连续提升授信审批质效，提高战略服务能力；实行环保“一票否决”，对相符绿色信贷尺度的项目执行差异化流程，推进资产结构绿色转型。同时，提升风险计量能力。充实思量经济新形势，连系团体近年来处置核销贷款的特点，优化违约损失率模子以客观反映损失水平。推进基于科创企业专属评价的信用增级，优化信贷结构。推进普惠营业、墟落金融营业风险模子研发及工具建设。扩大风险预警、风险排查等风控系统对各重点领域、各分支机构及各种产物笼罩局限，提升风险管控质效。

建行示意，下半年连续保持信用风险的治理自动，科学审慎、前瞻自动做好风险识别及风险分类治理，足额计提拨备，信贷资产质量整体保持平稳。同时，将连续完善周全自动智能的风险预防、监测、治理系统，客观反映新冠肺炎疫情对资产质量影响，前瞻、自动识别高碳领域风险。

“下半年，建设银行将继续在加大基础设施领域信贷结构调整力度、杜绝违规新增地方政府隐性债务、做好房地产集中度稳步达标事情的同时，重点投向普惠金融、先进制造业、节能环保产业、战略性新兴产业、墟落振兴等领域，推动信贷规模保持平稳增进，结构获得连续优化，预计新发放贷款利率总体上也将保持基本稳固。”王浩说，“此外，为应对部门区域的洪涝灾难和疫情影响，我们近期还加大了对相关区域和相关企业恢复生产的支持力度。”

资源足够率是权衡一家银行抗风险能力和可连续生长能力的主要指标。6月末，建行资源足够率16.58%，一级资源足够率13.80%，焦点一级资源足够率13.23%，均知足羁系要求。与2020年12月31日相比，本团体资源足够率、一级资源足够率、焦点一级资源足够率划分下降0.48、0.42和0.39个百分点。建行示意，这主要是支持实体经济和重点领域生长，风险加权资产保持较快增进，同时受分红影响，内源资源积累速率放缓。

“从整年来看，这是阶段性的低点，也有季节性因素的影响。”张毅示意，建行资源净额上半年仅上升3.31%，主要是由于分红派息815亿，在6月相关的资源净额里举行了扣减的相关会计处置，这个因素影响资源足够率46个基点。从风险加权资产来看，上半年风险加权资产增速为6.27%，主要由于加大贷款等焦点资产投放。上半年，为支持实体经济生长，以及早投放早收益的相关战略放置，建行贷款及垫款总额的增进速率是7.9%。

张毅说，上半年资源足够率是整年低点，下半年会稳步回升。

“我们的资源足够率对照稳健，一直践行‘内源性资源积累和外部资源弥补并重’的原则。一方面，保持内生性资源积累能力不停夯实，在适当分红派息比例的基础上，完成内源性资源弥补；另一方面，我们会在适当的时机举行外部资源弥补。”张毅说，此外，要通过资源集约化转型和细腻化治理，推动轻资源营业生长，同时配套巴塞尔协议相关达标升级事情来完成对资源足够率相关指标和营业的管控。

绿色金融外溢效应深化 助力国家实现“双碳”目的

去年9月，习近平主席在第七十五届团结国大会一样平常性争执上向全天下庄重宣告，中国将力争于2030年前实现碳达峰，2060年之前实现碳中和。这既是对天下的庄重答应，也是生态环境珍爱和高质量生长的实现途径和有力抓手。同时，随着新生长理念深入人心，绿色金融已成为各大行重点支持领域之一。

今年，建行董事会风险治理委员会连续推动治理层确立ESG相关风险汇报机制，将碳达峰、碳中和目的与谋划治理、风险偏好相连系，并确立碳达峰碳中和事情向导小组，统筹推进服务“双碳”事情并制订行动设计，住手6月末，建行绿色贷款余额为1.57万亿元，较上年终增添2236.01亿元，增幅16.65%，在贷款组合里的比重也进一步提升；增强火电、钢铁等高耗能、高排放行业治理，镌汰落伍产能，高耗能、高排放行业贷款占比延续多年保持下降。

纪志宏示意，建设银行在其“十四五”设计中对支持绿色金融的生长路径作了进一步明确，碳达峰碳中和事情向导小组从顶层设计角度增强董事会和高管层对绿色金融的统筹向导；同时加大创新力度，厚实绿色金融产物。创新推出“节能贷”“碳金融”、可再生能源津贴确权贷款等产物，依托团体多元化的金融服务优势，形成了绿色信贷、绿色债券、绿色信托、绿色租赁等综合性、多元化的绿色金融产物和服务系统。

“我们合计刊行了24亿美元可连续生长挂钩债券、绿色债券和转型债券，承销首批碳中和债券及可连续生长挂钩债券。”纪志宏说，同时，建行还强化配套支持保障措施。在政策指引、资源设置、审核激励、评价系统以及流程管控等方面制订专门措施，自动优化信贷结构。推动信贷结构绿色低碳转型，起劲支持绿色交通、清洁能源、绿色制造等领域，增强火电、钢铁等高耗能、高排放行业的治理，“两高”行业贷款的占比基本保持连年下降的趋势。

中报显示，建行正严酷控制石油自然气相关行业信贷投放规模，在客户选择尺度中明确平安生产、清洁生产、能耗水平、碳排放强度等方面的要求，坚决退出不相符国家产业设计和环保政策的项目以及不相符绿色低碳生长要求、环境和天气风险高的企业。亦严酷控制钢铁、水泥、化工等行业信贷投放。在客户选择尺度中，建行也明确了低碳环保、能效水同等方面要求，亲热关注企业生产及项目建设对能源消费、碳排放、生态环境及生物多样性等方面的影响，坚决退出不相符国家产业设计和环保政策的项目，环保、平安生产不达目的企业。

建行示意，当前，已将环境与天气等风险纳入周全风险治理系统，完善环境和天气风险管控机制，探索开展环境与天气风险压力测试，确立相符高质量生长要求的金融服务和风控系统。

“我们把环境和天气风险纳入周全风险治理系统，融入信贷全流程，对相关客户实行分类治理，亲热关注企业生产及项目建设对能源消耗、碳排放及生态环境等方面的影响。在企业评级的模子中，对环境和天气风险举行加倍充实的评估，审批流程执行‘环保一票否决制’。”纪志宏示意，还将增强环境风险系统管控，增强客户甄别和选择能力，有序推进天气风险压力测试，筑牢风险底线。

“三大战略”纵深推进 新金融行动连续深化

近年来，建设银行多次提出“以新金融行动绘就第二生长曲线”，将行使新金融的普惠性、科技性、共享性深入推进“三大战略”，整合社会资源，纾解社会痛点，进一步加大对实体经济支持力度。

半年报显示，住房金融战略方面，社会影响起劲。住手6月末，住房租赁综合服务平台笼罩天下96%的地级及以上行政区，为1.4万家企业、3700万小我私人房东和租客提供阳光透明的生意平台，累计为220个保障性住房试点项目发放住房公积金项目贷款531.61亿元。在广州、杭州、济南等试点都会对接跨越140个保障性租赁住房项目，以专项贷款支持增添小户型、低租金房源供应。

王江示意，建设银行坚决落实国家关于住房不炒、租购并举的房地产市场稳健生长政策，连续加大支持政策性租赁住房生长力度，取得了优越的效果。

程远国以为，在当前围绕“稳地价、稳房价、稳预期”和“房住不炒”的政策目的，有序推进房地产贷款集中度管控事情，严酷执行差异化住房信贷政策历程中，小我私人住房贷款保持平稳增进，在贷款总额中的占比逐步下降。建设银行依托住房金融领域的传统优势，鼎力推进住房租赁战略，相关成效已逐步展现，发生了起劲的社会影响。在推动住房租赁市场建设的同时，实现了自身获客、活客和客户服务能力的连续提升。新的战略优势正在逐步形成。

当前，建行普惠金融连续领航市场。住手6月末，建设银行普惠金融贷款余额1.71万亿元，较上年终增添2883.82亿元；普惠金融贷款客户180.18万户，较上年终新增10.63万户。然则当前疫情袭击叠加种种因素下使得小微企业面临难题，使得普惠贷款资产质量承压，对此，上半年建设银行普惠金融贷款的基数高，日均普惠金融贷款投放81亿元，日均的接纳压力达67亿元。高基数下保持普惠金融的快速生长，知足社会关切，这对下半年普惠金融生长带来挑战。

王江坦言，同时上半年终建行普惠金融贷款不良率1.3%左右，其中小微快贷的不良率控制在1%以内。从风险而言，也面临相当大的挑战。

“经由几年的探索和积累，建设银行确立了‘五化三一’的数字化普惠金融打法，为普惠金融下一步的生长奠基了坚实基础。同时，我们确立了一个全流程的智能风控治理系统，现在小微企业贷款整体风险可控，预计年底不良率不会跨越1.5%，能保持在1.3%~1.5%之间。”王江说。

2018年5月，建行周全启动普惠金融战略，往后出台《进一步加大支持民营和小微企业生长的通知》及《中国建设银行支持民营经济指导意见》，指导全行将战略重点转向民众市场，深度拓展小微、双创、涉农、扶贫、住房租赁等民生领域，逐步形成“五化”“三一”的小微企业信贷模式。

“五化”即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务。“三一”是指“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费：“一分钟”融资，即一分钟内完成贷款申请到支用的全流程操作；“一站式”服务，即通过“建行惠懂你”App实现在线测额、预约开户、身份认证、贷款申请、签约、支用、还款等一站式解决；“一价式”收费，即除贷款利息外，无担保、过桥等用度，随借随还，按日计息，做到一次订价，用度全清。

住手今年6月末，“惠懂你”认证企业跨越556万户，授信余额跨越7000亿元。就贷款订价而言，王江先容，上半年普惠型小微企业贷款平均利率4.17%，较上年下降了19个基点。

“现在小微企业贷款订价低于我们新发放贷款的整体订价，确实面临着收益若何笼罩风险的问题，但由于我们支持普惠金融的生长，享受了国家在定向降准和税收优惠的政策，应该说收益是可以笼罩风险的。”王江说，“我们会在严酷落实党中央、国务院关于减费让利各项政策的条件下，进一步加大对小微企业的支持力度。”

王江强调，应该看到，当前小微企业在国民经济生长中出现出异常好的活力，上半年海内企业主体新增了400多万家。因此，支持小微企业的生长，稀奇是在加大对实体经济支持力度的历程中加大对普惠金融的支持力度，对建设银行可连续生长带来优越时机。

金融科技战略方面，金融科技赋能效应凸显。上半年终，建设银行人工智能累计投产应用场景500余个，建行云为9大领域的400多个项目提供支持，物联平台接入终端超百万台。智慧政务服务平台注册用户1.6亿人，累计营业解决量跨越17亿笔，为多家银行提供整系一切解决方案，向900多家中小金融机构输出智能风控产物。同时，建行董事会审议通过2021―2025年金融科技战略设计，对团体金融科技未来五年的生长目的、重点义务和保障措施举行总体部署。

“金融科技的本质是金融，以是赋能营业生长，服务社会民生才是我们金融科技的最终目的。”张敏示意，建行从2018年以来连续推进“Top+”金融科技战略，对内打造协同进化型智慧金融，对外拓睁开放共享型智慧生态，科技支持能力不停增强，数字化谋划成效逐步展现，好比赋能普惠金融方面，使得普惠贷款已经延续多年同业领先。

张敏以为，从当前互联网金融政策的环境看，审慎羁系已经成为常态化趋势，这也为建设银行在消费信贷、支付结算、平台服务领域提供了更宽大的空间，建行拥有海量营业数据，可以快捷响应客户需求转变，提供更周全的服务系统和更厚实的金融产物；此外，线上线下渠道相融合的优势可以提供场景化金融服务，建行将重点支持普惠金融、住房租赁、墟落振兴、智慧政务等场景，同时依托“建行生涯”平台，深耕高频生涯服务类场景，赋能网点社区生态运营。

王浩先容，在墟落振兴方面，上半年终，建设银行涉农贷款余额2.31万亿元，较年头增进10.7%。未来将继续运用新金融理念，创新拓展“三农”金融服务，依托更多开放的平台、便捷的场景和精准的服务，掌握墟落振兴的广漠营业蓝海。

此外，建设银行作为数字人民币首批指定运营机构，稳步推进试点，起劲拓展数字人民币在交通出行、民生缴费、教育医疗、批发零售等领域的运用，取得了数字人民币推广央行转达指标五项第一。

张敏示意，建行介入研发迭代建行端数字人民币系统和钱包系统，支持数字人民币兑换和流通服务；根据稳步、平安、可控、创新、适用原则，在深圳、苏州、雄安等10个区域，包罗2022年冬奥场景中最先试点和测试事情；并起劲探索智能合约、双离线生意和硬件钱包这些应用的创新事情，为社会民众提供加倍平安、通用、普惠的零售支付环境和支付服务。

“数字人民币对支付系统意义异常重大，具有法定钱币职位，稀奇是对于提高支付效率、知足人民群众在支付便利性的需求上具有起劲的探索作用。”张敏说，“下一步，建设银行会根据人民银行的统一部署，稀奇是依托金融科技的优势，依托客户服务的优势，继续稳妥推进数字人民币的研发和试点事情，进一步加大创新应用，扩大场景笼罩面，为数字人民币系统的完善和推广做好响应支持事情。”

数据显示，住手上半年终，在建设银行开立的数字人民币钱包，小我私人钱包到达700多万个，对公钱包到达119万个，累计生意笔数2800多万笔，金额180多亿。数字人民币场景笼罩了生涯缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等诸多领域。

“建设银行顺应数字经济时代生长的趋势，起劲探索数字化谋划模式，取得了业界公认的成效。”王江说，建行围绕建生态、搭场景、扩用户，加速推进三大中台建设，连续提升数字化谋划能力，着力构建从生态到金融的完整运营闭环，打造“建行生涯”App，与手机银行形成“双子星、双高地”，线上生态服务与运营渠道加倍完善。

为进一步引领数字经济生长，更好服务客户与实体经济，完善风控流程，今年上半年，建行还加大战略和金融科技投入，旗下建信金融科技有限责任公司引进三家战略投资者实行增资扩股，增资后公司估值到达100亿元人民币。6月末，团体金融科技职员数目为14012人，占团体人数的3.79%；累计获取专利授权606件，其中发现专利389 件，发现专利授权数目海内银行业领先。

总体而言，建行“‘三大战略’落地的系统性成效逐步展现，新的金融头脑和模式焕发出勃勃生气。以共享头脑重构疏堵机制，打造能复制推广的商业可连续模式，提供租赁住房新供应。重构中小企业信用系统，探索完善‘五化三一’特色服务模式，逐步破解融资难融资贵的天下性难题。”建设银行董事长田国立曾示意。

当前，面临海内外庞大的形势，建设银行示意，将继续深入推进“三大战略”，连续完善住房租赁生态建设，扎实推进“大普惠、新普惠”工程。同时，坚持稳中求进总基调，坚持以“新金融+高科技”谋篇结构，以增强“服务国家建设能力、提防金融风险能力、介入国际竞争能力”为基本遵照，科学掌握新生长阶段、坚决贯彻新生长理念、服务构建新生长名目、纵深推进新金融实践，加速构建支持经济高质量生长和实现自身高质量生长双向良性循环的体制机制，构建新时代建行生长新名目。

（责任编辑：王蕾）

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